NETIN HALVIN LAINA JA LAINOJEN YHDISTÄMINEN
Ilmainen lainojen yhdistäminen tai edullisen lainan hakeminen onnistuvat samoilta sivustoilta.
Laina-aika: 1-15-vuotta
Lainan todellinen vuosikorko: alk. 4.19%
Lainasummat: 70 000 € asti!
Lainaa netissä sivustolta löydät hyviä lainausvinkkejä sekä reiluja palveluita pienlainoille, vipeille, kulutusluotoille, joustoluotoille, yhdistelylainoille ja suuremmille lainoille.
Nykypäivänä kannattaa olla tarkkana minkä rahoitusyhtiön tai pankin palveluja käyttää, sillä yritysten väliset erot koroissa ja tilinhoitokustannuksissa ovat merkittävät. Valitsemalla väärän rahoitusyhtiön saatat menettää satoja euroja vuodessa pelkästään tilinhoitomaksuissa. Pikalainoissa eli vipeissä on myös erittäin suuria eroja, mutta tiesitkö, että parhaimmillaan voit saada pienlainan käyttöösi jopa täysin ilman kuluja sekä korkoja?
Halusimme auttaa ihmisiä etsimään edullisempaa lainaa netissä ja siksi sivuiltamme löytyvät ainoastaan suosituimmat lainapaikat. Toki muitakin rahoituspalveluita on tarjolla erittäin paljon ja rohkaisemmekin sinua etsimään ja vertailemaan eri mahdollisuuksia myös muilta nettisivuilta ja lainanhakijalle suunnatun lyhyen, mutta kätevän oppaan.
Toimme esiin myös muutaman hyvän faktan siitä, mitä asioita sinulla tulisi olla kunnossa ennen kuin haet lainaa. Todennäköisesti itsekin jo tiedät tarvittavat perusteet lainan saamiseen, mutta jos et ihan ole asioista perillä, niin lainaamisen pikaoppaasta löydät yleisimmät lainan myöntämisen vaatimukset. Pikaopas kertoo myös lainaamisen riskeistä ja riskien minimoimisesta. Pienessä infopaketissa kerromme myös pikalainojen korkoprosenteista ja nykyisestä pienlainojen lainsäädännöstä.
Toivomme, että sivumme antavat sinulle lisätietoa eri lainatyypeistä ja auttavat sinua löytämään etsimääsi lainaa netissä.
Erilaiset lainatyypit
Netissä toimivilla rahoitusyhtiöillä sekä pankeilla on useita erilaisia lainatyyppejä. Lainatyypin valitseminen riippuu tietenkin siitä, millaista summaa tarvitset käyttöösi ja kuinka pitkäksi aikaa haluat sitoutua lainaan. Tarvitsetko kenties lainaa auton tai asunnon hankintaan? Onko suunnitelmissasi keittiöremontti ja haluat saada kaiken tarvittavan hankittua kerralla? Vai oletko kenties muutaman sadan euron tarpeessa ennen tilipäivän koittamista? Nykypäivänä, minkä tahansa lainasumman hakeminen on todella helppoa ja nopeaa ja voit tehdä lainahakemuksen omalta tietokoneeltasi, eikä sinun tarvitse enää käyttää perinteisten kivijalkapankkien palveluita.
Yleisimmät tarjolla olevat lainatyypit ovat kertaluontoinen kulutusluotto tai pienempi pikavippi. Joustavampi ratkaisu raha-asioihin voi kuitenkin olla myös muutaman tonnin luottotili. säästöä puolestaan tarjoilee lainojen yhdistäminen sekä pankkien ja rahoitusyhtiöiden kilpailutuspalvelut Alapuolelta voit lukea lisää erilaisista lainatyypeistä ja katsoa mikä lainatyyppi vastaa sinun rahantarvettasi parhaiten.
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden kilpailutuspalvelut
Netistä löytyy nykypäivänä useita palveluita, jotka voivat kilpailuttaa eri lainantarjoajia maksutta. Markkinoilla on parhaimmillaan kymmeniä kotimaisia ja ulkomaisia pankkeja sekä luottopalveluita ja niitä kilpailuttavat palvelut ovat helpoin tapa saada suoraa tietoa siitä mikä lainantarjoaja sopii sinun tarpeisiisi. Pelkkä kilpailutus ja tarjouksen pyytäminen eivät sido asiakasta mihinkään, joten niiden palveluita voi käyttää huoletta. Kilpailuttamalla saat tietää myös parhaat lainanmaksuehdot: kuinka joustavan maksujan voit saada, kuinka suurella summalla, pystytkö korottamaan lainaa tarvittaessa ja voitko saada lyhenny- tai maksuvapaista jaksoja.
Lainapalveluiden kilpailutuksen mahdollistavat esimerkiksi seuraavat sivustot:
- Lainaa.com (halvinta lainaa netissä)
- Omalaina.fi
- Rahalaitos.fi
- Lendo
- HaeNyt
- Etua
Lainojen yhdistäminen
Lainat yhdistämällä voit siirtää useampia lainoja, pienlainoja ja kulutusluottoja yhden lainan alaisuuteen. Usean lainan maksu tuo mukanaan myös useampia tilinhoitomaksuja, jotka voivat huomaamattaa tuoda paljon lisäkuluja. Yhdistelmälaina on tarjoaa pidemmän maksuajan ja laskee pienlainojen vuosikorkoa. Pienlainoissa ja pikavipeissä on usein jopa yli 50% vuosikorko, mutta useamman lainan yhdistämällä vuosikorkoa voi laskea jopa kymmeniä prosentteja. Monet yhdistelmäluottoa tarjoavat palvelut antavat jopa 15 vuoteen asti maksuaikaa ja 70 000 euroon asti lainaa ilman takaajaa tai vakuuksia. Lainatarjouksen pyytäminen ja kilpailuttaminen on useimmiten ilmaista ja ne ovat nykypäivänä monesti kilpailukykyisiä perinteisten kivijalkapankkien kanssa, jotka lainojen yhdistämistä varten pyytävät hyvin todennäköisesti vakuuksia tai lainan takaajaa. Yleinen ikäraja yhdistelmälainalle on 20 vuotta, mutta jotkut lainatarjoajat antavat lainaa myös 18-vuotiaille.
Lainojen yhdistämisen mahdollistavat mm. seuraavat palvelut:
Kulutusluotto
Kulutusluotto on yleisin lainamuoto ja lainasumma vaihtelee 1000 – 30 000 euron välillä. Kulutusluoton käyttökohteena on yleensä asunnon remontti, kodinkoneen hankinta tai lomamatka. Pienet alle 10 000 euron kulutusluotot myönnetään lähes poikkeuksetta ilman vakuuksia tai takaajia. Yleensä laina-ajan pituuden voi määrittää itselle sopivaksi, useat lainayritykset sekä pankit tarjoavat kulutusluotoille 1 – 10 vuoden maksuaikoja.
Kulutusluottoja tarjoavat muun muassa:
- Komplett Bank (halvinta lainaa netissä)
- Rahalaitos
Suuremmat lainat (asunto- ja autolainat)
Suurempia lainoja voi saada netistä myös asunnon tai auton ostamista varten. Suuremmat asuntolainat haetaan kuitenkin usein jonkin lainanvälityspalvelun kautta. Lainanvälityspalvelu kilpailuttaa sekä vertailee lainat puolestasi useiden eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä. Tällä hetkellä Etua.fi palvelu on kuitenkin ainoa jonka kautta netistä voi saada jopa 500 000 euron asuntolainan 30 vuoden maksuajalla. Jotkin rahoitusyhtiöt, voivat myöntää lainaa jopa 70 000 euroa esimerkiksi auton tai veneen hankkimista varten.
Suurempia lainoja tarjoavat esimerkiksi:
Minilainat (tai pikavipit)
Minilaina tai pikalaina tunnetaan paremmin myös pikavippinä. Pikalainan saa nimensä mukaisesti nopeasti ja yleensä rahat ilmestyvät tilille muutamassa minuutissa siitä, kun lainahakemus on jätetty. Pikavippi on tarkoitettu nopeaksi väliaikaiseksi rahoitusratkaisuksi ja sitä myönnetään aina tuhanteen euroon saakka. Yleensä pikavipeille annetaan maksuaikaa 30 – 90 päivää, mutta lainaaja voi halutessaan valita myös lyhyemmän maksuajan, jolloin lainan korko on myös pienempi. Lähes kaikki netistä haettavat pikalainat myönnetään ilman vakuuksia tai takaajia. Yleensä hakijan tulee olla kuitenkin 20 vuotta täyttänyt henkilö. Useat lainantarjoajat ovat siirtyneet lähes kokonaan joustoluottoihin, mutta vielä toistaiseksi muutama yritys tarjoaa normaaleja kertaluonteisia vippejä ilman luottotilin avaamista.
Pikavippejä saat haettua heiltä:
Luottotilit
Luottotili tai joustoluotto on lähes sama kuin normaali kulutusluotto. Näiden kahden lainatyypin ero on kuitenkin siinä, että joustoluotto on jatkuva, kun taas kulutusluotto on kertaluontoisesti myönnettävä laina. Joustoluottoa voi nostaa milloin tahansa ja maksamalla luottoa takaisin asiakas vapauttaa rahaa jälleen käyttöönsä luottotililleen. Joustoluotto toimii siis lähes samalla tavalla kuin mikä tahansa luottokortti. Luottotililtä voi nostaa rahaa pankkitilille myös tekstiviestillä tai käyttämällä rahoitusyhtiön mobiilisovellusta. Luottotilin avaamiseen ei normaalisti tarvita vakuuksia tai takaajia ja lainahakemuksen täyttäminen tapahtuu kätevästi netissä. Joustoluotto onkin yksi suosituimpia tapoja saada lainaa netistä heti tilille. Joustoluottoa myönnetään yleensä noin 5000 euroon saakka, mutta useat Suomen pankit sekä rahoitusyhtiöt myöntävät myös suurempia luottotilejä.
Luottotilin voit avata esimerkiksi näistä palveluista:
Vertaislaina
Vertaislaina on verrattain uusi tapa hakea lainaa netissä. Vertaislaina tarkoittaa lainaa ihmisiltä ihmisille, eli lainanantajat sekä lainan tarvitsijat ovat ihan tavallisia ihmisiä. Vertaislainassa ei olla siis tekemisissä pankkien tai rahoitusyhtiöiden kanssa. Tässä lainamuodossa lainanhakija saa sanella itse omat lainaehtonsa, eli lainasumman sekä laina-ajan pituuden. Lainahakemus jätetään vertaislainoja välittävään palveluun, jonka jälkeen lainahakemus on lainantarjoajien luettavissa. Vertaislainan hyvänä puolena on, että parhaimmillaan lainan voi saada todella alhaisella korkoprosentilla, huono puoli on kuitenkin se, että lainapäätöstä saattaa pahimmillaan joutua odottamaan jopa viikkoja. Useimmat vertaislainapalvelut myöntävät lainaa noin 10 000 euroon saakka. Vertaislainapalvelussa voi myös itse ryhtyä lainasijoittajaksi ja ansaita mukavaa kuukausittaista lisätuloa.
Vertaislainapalveluita Suomessa:
Lainaa netissä, tiedä oikeutesi
Lainan hakeminen netistä saattaa kuulostaa pelottavalta, mutta nykyään netissä asioiminen on täysin yhtä turvallista kuin missä tahansa pankissa asioiminen. Joitakin vuosia sitten netissä toimivat pikavippi yritykset kiskoivat hirmukorkoja lainoistaan ja pahimmillaan todellinen vuosikorko saattoi olla jopa 1600%. Vuonna 2013 pikavipeille säädettiin kuitenkin laki, jonka mukaan pienlainan todellinen vuosikorko saa olla ainoastaan 51%. Lakisäädös koskee kaikkia alle 2000 euron pienlainoja. Lakimuutos pakotti lähes kaikki hämäräperäiset yritykset lopettamaan toimintansa.
Nykyisin kaikkien pienlainoja tarjoavien yritysten on rekisteröidyttävä luotonantajarekisteriin. Lainantarjoajan laillisuus tarkistetaan ja mikäli luottoyhtiö ei toimi rehellisesti suomen lain puitteissa se poistetaan luotonantajarekisteristä. Kaikkiin laittomasti lainoja myöntäviin yrityksiin sovelletaan puuttumattomuus periaatetta. Puuttumattomuusperiaate tarkoittaa sitä, että luotonantaja ei voi hakea saataviaan oikeusteitse, mikäli se on tahallaan rikkonut lakia, eikä ole rekisteröitynyt luotonantajarekisteriin.
Kaikki nykypäivänä toimivat lainantarjoajat noudattavat toiminnassaan Suomen lakia, joten on täysin turvallista hakea pikalainaa netistä. Muistathan myös, että netissä tekemäsi lainasopimukset eivät ole sitovia ennen kuin allekirjoitat ne sähköisesti verkkopankkitunnuksillasi.
- Alle 2000 euron pienlainan todellinen vuosikorko enintään 51%
- Lainantarjoajien on oltava luotonantajarekisterissä
- Lainasopimus allekirjoitettava aina verkkopankkitunnuksilla
Lähde: https://fi.wikipedia.org/wiki/Pienlaina
Pikaopas netissä lainaamiseen
Rahaa ei kannata koskaan lainata vastuuttomasti ja hätiköidyin perustein
Velka on nimittäin aina maksettava takaisin ja maksamattomilla lainalyhennyksillä on kauaskantoiset seuraamukset. Jos kuitenkin taloudellinen tilanteesi on hyvässä kunnossa ja välttämättä tarvitset lainaa, niin sivuillamme mainitut rahoitusyhtiöt ovat oiva tapa hakea lainaa netistä.
Lainan hakeminen on erittäin helppoa, mutta kaikki lainat eivät suinkaan onnistu pelkkää hiiren nappia painamalla. Listaamme tähän nyt tärkeimmät asiat, jotka sinulla tulee olla kunnossa lainaa hakiessasi.
Luottotiedot
Puhtaat luottotiedot ovat tärkein tekijä minkä tahansa lainan hakemisessa. Jos luottotiedoistasi löytyy merkintä maksuhäiriöstä tai luottotietosi ovat menneet kokonaan, niin sinun on turha haaveilla edes muutaman kympin pikavipistä. Yksikään rehellinen rahoitusyhtiö tai pankki ei myönnä lainaa netistä ilman luottotietoja.
Riittävät tulot
Jos suunnitelmissasi on isompi laina, niin tulotasosi tulee olla riittävän korkea lainan saamiseksi. Tulotietoja ei tarvita, mikäli haet pientä pikalainaa netistä, mutta summan mennessä yli kahteen tuhanteen euroon, rahoitusyhtiöt tulevat pyytämään sinulta todennäköisesti todistuksen kuukausittaisista tuloistasi. Tämä on aivan normaali käytäntö kaikissa rahoitusyhtiöissä sekä pankeissa.
Ikä
Monet lainapalvelut myöntävät lainaa yli 20-vuotiaille tai tätä vanhemmille hakijoille. Joillakin yrityksillä ikäraja saattaa olla jopa 26 vuotta. Pikavipit kyllä lohkeavat myös nuoremmille hakijoille, mutta suuret lainasummat eivät. Valitettavasti rahoitusyhtiöt eivät jousta antamistaan ikärajoista, joten jos et ole tarpeeksi vanha lainan saamiseksi, niin sinun kannattaa etsiä muita vaihtoehtoja. Lainan saamiseksi sinun tulee olla myös Suomen kansalainen sekä sinulla on oltava vakituinen osoite Suomessa. Et voi siis hakea lainaa Suomessa toimivilta rahoitusyhtiöiltä mikäli asut esimerkiksi Ruotsissa.
Pankkitunnukset
Lähestulkoon jokainen lainapalvelu tarvitsee kirjautumiseen verkkopankkitunnukset. Verkkopankkitunnistautuminen on välttämätöntä, koska sillä estetään lainan hakeminen toisen henkilön nimissä. Verkkopankkitunnistautumisella rahoitusyhtiö saa tiedon mahdollisista maksuhäiriöistäsi suoraan Suomen Asiakastieto Oy:ltä. Tunnistautuminen myös nopeuttaa lainan hakemista huomattavasti. Jos sinulla ei ole verkkopankkitunnuksia, niin voit hakea ne omasta pankistasi.
Yhteenvetona lainan saamisen edellytykset ovat siis puhtaat luottotiedot, riittävät tulot, ikä, Suomen kansalaisuus sekä verkkopankkitunnukset. Jos täytät kaikki edellä mainitut lainan saamisen ehdot, niin tulet todennäköisesti saamaan tarvitsemasi lainan.
Muista kuitenkin, että kaikkiin lainoihin sisältyy myös riskejä!
Usein nämä seikat unohtuvat, joten listaamme tähän vielä muutaman huomioitavan asian, jotka sinun tulee ottaa huomioon ennen lainaamista.
1. Takaisinmaksukyky
Varsinkin isojen lainojen kohdalla on erittäin tärkeää arvioida ja laskea tarkasti oma takaisinmaksukyky. Takaisinmaksukyvyn arvioinnissa kannattaa olla realistinen ja käydä läpi kaikki tekijät, jotka voivat mahdollisesti vaikuttaa lainan takaisinmaksuun. Maksukyvyn kartoitus kannattaa aloittaa käymällä läpi kuukausittaiset menoerät, kuten ruokamenot, matkakustannukset, laskut sekä muut pakolliset menot. Sinun tulee ottaa huomioon myös se, oletko sinä tai puolisosi mahdollisesti jäämässä työttömäksi tai onko sinulle tulossa perheenlisäystä. Kaikki elämän sattumat saattavat aiheuttaa ikäviä lisäkustannuksia.
2. Lue lainasopimus huolellisesti
Netissä on kymmeniä erilaisia rahoitusyhtiöitä sekä vippifirmoja, jotka tarjoavat lainaa. Muista kuitenkin lukea lainan ehdot erittäin huolellisesti läpi, ettet joudu maksamaan turhia lisäkustannuksia lainastasi. Lainasopimusta luettaessa kannattaa myös kiinnittää huomiota siihen, myöntääkö lainantarjoaja lainallesi mahdollisesti maksuvapaita kuukausia.
3. Lainaturva helpottaa
Osa rahoitusyhtiöistä tarjoaa lainoilleen myös lainaturvan, lainaturvan lisääminen lainaasi korottaa hieman lainasi kokonaiskustannuksia, mutta samalla se helpottaa myös elämääsi, jos satut sairastumaan tai jäämään työttömäksi. Lainaturva takaa, että et joudu maksamaan lainastasi korkoa, mikäli jotain odottamatonta tapahtuu.
4. Vertaa ennen kuin lainaat
Huolellisella lainavertailulla voit säästää pitkän pennin lainasi kokonaiskustannuksissa varsinkin pitkillä laina-ajoilla. Suosituksemme on, että lähetät lainahakemuksen kaikkiin tarvitsemaasi lainasummaa tarjoaviin rahoitusyhtiöihin sekä pankkeihin, jonka jälkeen luet lainasopimukset huolellisesti läpi.
5. Arvioi takaisinmaksuaika oikein
Lainan takaisinmaksuaika täytyy myös laskea tarkasti. Lyhyt laina-aika takaa pienet korot mutta suuret kuukausittaiset maksuerät, joten voi olla, että joudut kiristämään vyötäsi ja luopumaan esimerkiksi ravintoloissa syömisestä pitkäksi aikaa. Pitkällä maksuajalla saat puolestaan enemmän rahaa käyttöösi kuukausittain, mutta toisaalta lainasi kokonaiskustannukset nousevat huomattavasti. Yleensä laina-aika kannattaa kuitenkin valita hieman pidemmäksi kuin olit alun perin suunnitellut.
6. Älä maksa lainalla lainaa
Lainan takaisinmaksaminen uudella lainalla ei ole taloudellisesti kannattavaa. Pienen lainan takaisinmaksaminen uudella lainalla johtaa erittäin nopeasti velkakierteeseen josta on vaikea päästä pois, sillä joudut maksamaan myös vanhan lainasi korot. Jos lainan takaisinmaksaminen tuntuu vaikealta, niin suosittelemme, että otat yhteyttä lainantarjoajaan ja sovit uuden maksujärjestelyn lainallesi.
7. Ota lainaa vain tarpeeseen
Rahaa tulee aina lainata vain silloin, kun sitä oikeasti tarvitsee. Lainaa ei missään tapauksessa kannata ottaa uhkapelaamista tai juhlimista varten. Rahan lainaus alkoholiin tai kasinopeleihin on sama kuin heittäisi rahaa kaivoon. Lainarahalla ei myöskään kannata tehdä holtittomia heräteostoja, joita tulee myöhemmin katumaan.
8. Mieti pärjäätkö vähemmällä
Ennen kuin haet lainaa netissä, on hyvä pitää pää kylmänä ja arvioida tarvitsetko todella suuren lainasumman vai pärjäätkö kenties vähemmällä. Pienempi lainasumma tarkoittaa aina pienempiä korkomenoja sekä lainan takaisinmaksun kokonaiskustannuksia.
Lähteet:
https://www.finanssivalvonta.fi/kuluttajansuoja/kysymyksia-ja-vastauksia/pankkipalvelut/lainaaminen/
https://www.finanssivalvonta.fi/kuluttajansuoja/kysymyksia-ja-vastauksia/pankkipalvelut/kulutusluotot-ja-pikavipit/